Definitivamente este é o artigo que vai colocar fim, em todas as suas dúvidas.
Os boletos bancários são uma forma comum e conveniente de realizar pagamentos no Brasil. Neste artigo, vamos explorar todos os aspectos relacionados aos boletos, desde sua emissão até os principais tipos disponíveis, passando por sua segurança e vantagens. Com essas informações, você estará mais bem preparado para utilizar os boletos de forma segura e eficiente.
O que é um boleto bancário?
O boleto bancário é um título de cobrança utilizado para facilitar o pagamento de transações comerciais. Ele contém todas as informações necessárias para o pagamento, como valor, data de vencimento, código de barras e linhas digitáveis.
O boleto pode ser físico ou digital e as definições dessa forma de pagamento são estabelecidas pela FEBRABAN, Federação Brasileira de Bancos.
Emissão de boletos
Qualquer pessoa ou empresa pode emitir boletos bancários, desde que seja feito através de uma instituição financeira. A emissão de boletos pode ser realizada por meio de softwares especializados ou diretamente nos sistemas bancários, através do Internet Banking ou App dos bancos e instituições financeiras.
Principais tipos de boletos:
1-Boleto avulso:
É utilizado para transações de compra única. Pode ser emitido facilmente através de aplicativos ou sistemas bancários, permitindo o envio por e-mail ou dispositivos móveis.
2- Boleto carnê:
É utilizado para vendas parceladas. A emissão de boletos carnê pode ser feita em lotes, facilitando o processo de cobrança para empresas que oferecem parcelamento aos clientes.
3-Boleto recorrente:
Esse tipo de boleto é utilizado para cobranças periódicas, como mensalidades, assinaturas, como serviços de streaming, plano de saúde, academias, universidades etc. Ele permite que o pagamento seja realizado de forma automática, facilitando a gestão financeira tanto para empresas quanto para clientes. Com o boleto recorrente, é possível estabelecer um ciclo de cobrança pré-definido, evitando a necessidade de emissão de boletos separados a cada período.
4-Boleto híbrido:
Nesta modalidade de boleto, o PIX QR code é incorporado ao documento de cobrança, contendo todas as informações necessárias para a realização da transação via PIX. Dessa forma, o pagador pode simplesmente escanear o código QR com seu dispositivo móvel e confirmar o pagamento de forma rápida e segura, utilizando o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central.
Segurança nos boletos bancários
Antes de 2018, os boletos bancários simples não tinham registro e, portanto, eram mais suscetíveis a fraudes. No entanto, atualmente, todos os boletos emitidos devem ser registrados nas instituições financeiras, o que aumenta a segurança das transações.
Informações contidas em um boleto bancário
Os boletos bancários seguem um padrão definido pela Febraban e contêm informações essenciais, como:
1. Beneficiário: pessoa ou empresa que receberá o pagamento;
2. Número de identificação do boleto: código único para identificar o documento;
3. Local de pagamento: instituição financeira autorizada a receber o pagamento;
4. Data de emissão e vencimento: datas de emissão e prazo limite para o pagamento;
5. Descontos e cobranças adicionais: valores que podem ser descontados ou acrescidos;
6. Código de barras e linhas digitáveis: representações numéricas do boleto para facilitar o pagamento.
Entenda os campos de um boleto bancário
Para compreender melhor os diferentes elementos presentes em um boleto bancário, vamos detalhar cada um dos campos abaixo:
Recibo do sacado: O recibo do sacado é a parte superior do boleto e funciona como um canhoto ou comprovante de pagamento para o pagador. Após o pagamento, essa seção é destacada e mantida pelo pagador como prova da transação. Nela, devem constar informações como nome e código do beneficiário, valor, vencimento, nosso número e dados do pagador.
Código do beneficiário: O código do beneficiário, também conhecido como código do cedente, é um campo variável que varia de acordo com o padrão de cada banco. Geralmente, esse código é formado pelo número da carteira, agência, conta e dígito.
Nome do beneficiário/cedente: O nome do beneficiário ou cedente é aquele que emite a cobrança e recebe o pagamento. Pode ser tanto uma pessoa física como uma pessoa jurídica. No caso de uma empresa, o cedente seria a entidade que vendeu o produto ou prestou o serviço e receberá o pagamento em troca.
Dados do sacado/pagador: O sacado é o pagador do boleto, ou seja, a pessoa para quem o documento foi emitido. Portanto, esse campo deve conter o nome completo ou razão social, CPF ou CNPJ e endereço do sacado.
Valor do boleto bancário: Este campo indica a quantia monetária que o boleto representa, ou seja, o valor que o sacado deve pagar. O valor deve ser expresso na moeda corrente, com duas casas decimais e uma vírgula como separador decimal.
Vencimento: É a data limite para o pagamento do boleto bancário. É importante destacar que, mesmo após a data de vencimento, o boleto pode ser pago em qualquer instituição conveniada, embora possam incidir juros e multas.
Nosso número O campo “Nosso número” serve para identificação interna do boleto pelo usuário. Ele é utilizado para organização e gestão, com o objetivo de evitar duplicidades. Alguns bancos fornecem uma faixa de números para serem utilizados, enquanto outros permitem que o cliente preencha esse campo de forma livre.
Ficha de compensação: A ficha de compensação é a segunda parte do boleto bancário e contém os dados detalhados do pagamento. Nela, encontram-se informações como o código de barras e a linha digitável, que são utilizados para o pagamento via internet ou em casos em que o código de barras esteja danificado.
Parte superior: Na parte superior da ficha de compensação, da esquerda para a direita, é possível encontrar o nome do banco e/ou seu logotipo, o código de compensação do banco e seu dígito verificador, e a representação numérica do código de barras, conhecida como linha digitável.
Quadro de impressão:O quadro de impressão é a parte central da ficha de compensação e contém os principais dados da operação. Nele, são apresentados o local de pagamento, a data de vencimento, o nome do beneficiário, a agência ou código do beneficiário, a data do processamento, o nosso número, o valor do documento e os dados do sacado.
Parte inferior:Na parte inferior do boleto bancário, da esquerda para a direita, encontramos o código de barras, composto por 44 dígitos numéricos que representam o valor, o vencimento e outras informações do boleto. Além disso, há o campo destinado à autenticação mecânica, que consiste na representação alfanumérica dos dados correspondentes à transação do pagamento.
Ao compreender cada um desses campos, você estará mais familiarizado com os elementos presentes em um boleto bancário e poderá entender melhor as informações contidas nele.
Riscos e precauções com o boleto
Apesar das medidas de segurança, ainda existem riscos associados aos boletos bancários. Alguns problemas comuns incluem erros nos dados do boleto, ofertas de desconto fraudulentas e divergências entre o valor do boleto e o valor apresentado pelo código de barras. Por isso, fique atento e verifique a veracidade do boleto com o emissor antes de efetuar o pagamento.
Conclusão
Os boletos bancários são uma forma popular de pagamento no Brasil. Compreender o seu funcionamento, tipos e segurança é essencial para utilizá-los de maneira eficiente e segura. Esperamos que este artigo tenha fornecido todas as informações necessárias para você aproveitar ao máximo essa forma de pagamento.
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